Gezinnen verhuizen het liefst tijdens de zomervakantie

Net als in de natuur kent ook de woningmarkt seizoenen. Het voorjaar en het najaar zijn van oudsher de perioden dat veel consumenten op zoek gaan naar een andere woning, of willen verbouwen. Hierdoor zijn de maanden april-juni en oktober-november voor geldverstrekkers door de vele hypotheekaanvragen traditioneel druk. De concurrentie op rente tussen aanbieders is in deze maanden dan ook heviger dan in de rest van het jaar, De Hypotheekshop heeft hier eerder over bericht. In dit artikel kijken we of het seizoen eveneens invloed heeft op de maanden waarin de verschillende leeftijdsgroepen het meest actief zijn. Twee ontwikkelingen springen daarbij in het oog.

Lees hier meer over het seizoenseffect op de hypotheekrente

Vergrijzing en ontgroening

Allereerst blijkt uit de tabel duidelijk zowel het dalende aandeel van twintigers, als het toenemende aandeel van vijftigplussers. Hiervoor zijn meerdere oorzaken aan te wijzen. Denk bijvoorbeeld aan het teruglopende aantal woningverkopen, met name in de prijsklasse tot 300.000 euro. Ook was er juist een toename van oversluitingen en verhogingen.

Elke leeftijdsgroep heeft zijn eigen seizoen

Een tweede ontwikkeling die opvalt, is dat elke leeftijdscategorie zijn eigen pieken en dalen kent gedurende het hypotheekjaar. In de maanden waarin de meeste woningen worden gekocht, is het aandeel van vijftigplussers het kleinst. Dat lijkt logisch, aangezien consumenten in deze levensfase relatief vaker oversluiten en verhogen dan verhuizen. In het voorjaar en de zomer zijn twintigers en dertigers / veertigers actiever, waarbij dertigers / veertigers een voorkeur hebben voor de maanden mei-juli. Mogelijk dat gezinnen vanwege de kinderen het liefst in de zomervakantie verhuizen, al dan niet naar een andere gemeente en een andere school. Aan het begin van het schooljaar is er daarom een dip zichtbaar in het aandeel van deze groep. Het aandeel twintigers loopt in de maanden november en december terug, mogelijk dat de verhoging van de leennormen per 1 januari van het volgende jaar (NHG-grens) hier zorgt voor uitgestelde aankopen. Voor oudere groepen op de woningmarkt is aanpassing van de NHG-grens over het algemeen minder relevant.

De invloed van het ‘seizoen’ blijkt dus een (beperkt) effect te hebben op het aandeel aanvragen per leeftijdsgroep, dat het grootst is bij twintigers en vijftigplussers. Wellicht dat dit seizoenseffect in de afgelopen jaren wel kleiner is geworden door de verhitte woningmarkt en het krimpende aanbod van woningen, waardoor bijvoorbeeld ook januari een drukke maand is geworden.

Verantwoording

We hebben de verdeling van hypotheekaanvragen (cijfers: HDN) van de verschillende leeftijdsgroepen over de afgelopen jaren per maand in kaart gebracht. Hierbij is de periode 2016-2018 aangehouden, omdat in deze jaren het moment van aanpassen van de leennormen (jaarlijks per 1 januari) gelijk was. Bovendien werd de maximale hypotheek met Nationale Hypotheek Garantie (NHG) in deze jaren niet verlaagd. Dat gebeurde eerder wel in de jaren 2011-2015. Het lopende jaar (2019) is buiten beschouwing gelaten, omdat de ontwikkelingen op de woningmarkt zo snel gaan (woningaanbod, aandeel leeftijdsgroepen) dat het meenemen van een niet volledig jaar wellicht zou vertekenen.

Daling hypotheekrente zet door ondanks begin zomervakantie

Ondanks dat de vakantie in het zuiden van Nederland vorige week begonnen is, was dat niet te merken aan een afname van het aantal rentewijzigingen door geldverstrekkers. Sterker nog, er waren juist opvallend veel renteverlagingen van grote geldverstrekkers als ABN Amro, Florius, Rabo, Aegon en NN. Ook voor de komende week zijn er al weer tal van renteverlagingen aangekondigd, onder meer van NIBC en MUNT. Net als een week eerder, vormden verlagingen op 20 jaar vast de hoofdmoot. De Duitse Volksbank Emmerich Rees was de uitzondering met een forse renteverhoging, waarschijnlijk vanwege het einde van hun actieperiode. Door de aanhoudende golf aan renteverlagingen bereikte het totaalgemiddelde van de hypotheekrente voor de zevende week op rij (!) een nieuw laagterecord (2,34%).

Geen NHG? Let dan op de looptijdkorting

Steeds meer geldverstrekkers kunnen hun klanten laten profiteren van een meedalende rente. Bij hypotheken die door annuïtaire aflossing in een lagere risicoklasse (hoogte lening ten opzichte van de woningwaarde) terecht komen, wordt de risico-opslag verlaagd. Voor hypotheken met NHG is deze voorwaarde niet van belang, omdat deze hypotheken door de garantieregeling geen risico-opslag kennen. Voor hypotheken zonder NHG, waarbij maandelijks wordt afgelost (annuïteiten of lineair), kan deze voorwaarde echter veel geld schelen. Het financiële voordeel kan door een renteverschil tot wel 0,40%-0,60% oplopen tot enkele duizenden euro’s over de hele looptijd. Vanaf 1 juli past ook Aegon de tariefklasse maandelijks automatisch aan. In eerste instantie is het automatisch aanpassen van de tariefklasse alleen nog mogelijk voor klanten met alleen een eerste hypotheek en met alleen annuïtaire, lineaire en/of aflossingsvrije leningdelen. Later dit jaar wordt de aanpassing ook mogelijk voor de overige klanten.

Nieuws van De Hypotheekshop geeft een overzicht van de renteontwikkelingen in de afgelopen weken en van de actualiteit en trends op de hypotheek- en woningmarkt. De verwachtingen die beschreven staan zijn altijd indicatief, hieraan kunnen geen rechten worden ontleend.