Geldverstrekkers verlagen de (lange) hypotheekrente

Na twee weken met voornamelijk renteverhogingen, gingen vorige week meerdere geldverstrekkers ertoe over om hun rentetarieven te verlagen. Daaronder bevonden zich ook grotere aanbieders als ING en Obvion. Opvallend was de forse verlaging door IQWOON op 25 en 30 jaar vast, met bijna één procentpunt (!) op de NHG-tarieven. Hierdoor nam de concurrentie op 30 jaar vast, die net als op 10 jaar vast momenteel groot is, verder toe. Door de verschillende wijzigingen daalden de gemiddelde hypotheekrentes op de lange rentevaste perioden. Ook voor de komende week zijn er verlagingen aangekondigd. De basisrente voor de hypotheektarieven, de rente op de kapitaalmarkt, bleef vorige week als gevolg van onder meer de onrust rond Turkije op de laagste stand van dit kalenderjaar staan.

Conclusies DNB gaan niet voor de hele hypotheekmarkt op

Begin deze maand bracht De Nederlandsche Bank (DNB) haar ‘Statistisch Nieuwsbericht’ over de hypotheekrente uit. In het nieuwsbericht worden twee opmerkelijke conclusies getrokken. DNB ziet dat de afgelopen anderhalf jaar aan de daling van de hypotheekrente voor nieuw afgesloten hypotheken een einde is gekomen. Daarnaast meldt DNB dat momenteel een kwart van de nieuw afgesloten hypotheken een rente kent die langer vaststaat dan 10 jaar. In het nieuwsbericht is door DNB echter slechts naar een deel van de hypotheekmarkt gekeken (de banken), en zijn andere actieve geldverstrekkers als pensioenfondsen, verzekeraars en regiepartijen buiten beschouwing gelaten. Wanneer we de conclusies opnieuw trekken als deze partijen ook worden meegenomen, dan blijken met name de langere hypotheekrentes en de tarieven zonder NHG in deze periode wel degelijk verder te zijn gedaald. Ook blijkt het aandeel nieuw afgesloten hypotheken met een renteperiode langer dan 10 jaar een stuk hoger: meer dan de helft heeft de hypotheekrente in de afgelopen anderhalf jaar lang vastgezet (HDN).

Sterke vermogenspositie Nationale Hypotheek Garantie biedt kansen

Hoewel het percentage nieuwe hypotheken dat wordt aangevraagd met NHG al een aantal jaren afneemt (derde kwartaal 2018: 33,8%), is het garantievermogen van het waarborgfonds toegenomen. Dat blijkt uit de kwartaalcijfers van het tweede kwartaal die afgelopen donderdag werden gepubliceerd. Met het garantievermogen is NHG in staat om verliesdeclaraties van restschulden als gevolg van gedwongen verkoop op te vangen. Deze worden voornamelijk veroorzaakt door relatiebreuken en het verlies van werk. Met de huidige maximale NHG-koopsom (2018: 265.000 euro) komen volgens de vraagprijzen op Funda circa 33% van alle huizen en 50% van alle appartementen in Nederland in aanmerking voor NHG. De sterke financiële positie van het waarborgfonds biedt veel kansen. Het verdient aanbeveling om starters en consumenten die willen oversluiten, en veelal een laag risico vormen, tegemoet te komen met een verlaagde borgtochtprovisie (nu 1%). Tegelijkertijd is algehele verlaging niet zaligmakend en zou het goed zijn als ook de mogelijkheden worden onderzocht om de maximale koopsom met NHG verder te verhogen, zodat meer consumenten kunnen worden beschermd tegen restschulden in verband met niet of beperkt te verzekeren gebeurtenissen als einde relatie, werkloosheid of arbeidsongeschiktheid. Het risico op een restschuld zal door het vaker meefinancieren van energiebesparende maatregelen (tot 106% van de woningwaarde) de komende jaren kunnen toenemen. Daarnaast zou NHG een belangrijke rol kunnen spelen bij het verzilveren van de overwaarde door senioren, een maatschappelijke behoefte waarin de markt nog niet heeft kunnen voorzien.

Nieuws van De Hypotheekshop geeft een overzicht van de renteontwikkeling in de afgelopen weken. De verwachtingen die beschreven staan zijn altijd indicatief, hieraan kunnen geen rechten worden ontleend.

Meer weten over de actuele hypotheekrente? Bekijk de dagelijkse standen van de hypotheekrente.