Een smartphone kan je duizenden euro’s kosten...

maximale hypotheek

19.04.2016

Koop je een smartphone op afbetaling via je abonnement? Dat kan betekenen dat als je een hypotheek af- of oversluit, het hypotheekbedrag lager uit zal vallen. Hoe zit het precies?

Koop je een smartphone op afbetaling via je abonnement? Dat kan dat betekenen dat je wanneer je een hypotheek af- of oversluit, het hypotheekbedrag lager uit zal vallen. Hoe zit het precies?

 

Koop op afbetaling

Een abonnement met 'gratis' telefoon wordt binnenkort gezien als 'koop op afbetaling'. Koop op afbetaling is een lening en dus moeten voor telefoonabonnementen dezelfde regels gelden als voor andere leningen. Sluit je binnenkort zo'n abonnement af, dan wordt er eerst een inkomenstoets gedaan. Ga je voor een dure smartphone € 250 of meer? Dan wordt dat ook aangemeld bij het Bureau Kredietregistratie (BKR). Sim-only abonnementen vallen niet onder de nieuwe regels.

Waarom? Het is de telecomsector niet gelukt om een gedragscode op te stellen die voldoet aan onder meer de Europese regels en de mededingingswet. Doel van deze wetten is om consumenten te beschermen tegen overkreditering (meer lenen dan je kunt terugbetalen). Dus voor smartphones blijven de regels van kredietverlening aan consumenten van toepassing.  

 

Lagere hypotheek

Als je een hypotheek wilt afsluiten, dan wordt ook een inkomenstoets gedaan om te zien of je de maandlasten wel kunt betalen. Daarbij wordt onder andere gekeken of je een registratie hebt bij BKR. Daar komen dus de telefoonkredieten ook bij. Hieronder volgen een paar rekenvoorbeelden met de gevolgen voor de maximale hypotheek.

  • Consument (25 jaar), inkomen € 25.000, rente 2%, maandlast telefoon € 15.
    Leencapaciteit zonder telefoonlasten meegerekend: € 104.273.
    Leencapaciteit mét telefoonlasten: € 100.215.
    Je kunt dus ruim € 4.000 minder lenen.
  • Gezin met twee pubers, alle gezinsleden hebben een smartphone. Die van de kinderen staat op naam van de ouders.
    Beide inkomens zijn € 25.000 (dus samen € 50.000), rente 2%, maandlast telefoons: 4 x € 15.
    Leencapaciteit zonder telefoonlasten meegerekend: € 231.093.
    Leencapaciteit met telefoonlasten: € 214.860
    Dit is een verschil van ruim € 16.000.

 

Zware consequenties

Hoewel de maatregelen dus als doel hebben de consument te beschermen, lijken ze ook (onbedoelde) gevolgen te hebben voor de hypotheekverstrekking en dus voor het wel of niet kunnen kopen van een huis. En dat lijkt ons een wel heel zware consequentie voor het afsluiten van een telefoonkrediet van zeg € 600,-.