7 veelgestelde vragen over de startershypotheek

hypotheek, starters

02.05.2019

Je eerste huis kopen is een leuke, maar ook spannende gebeurtenis! Natuurlijk wil je eerst weten hoeveel je kunt lenen. Wij zetten de antwoorden op deze en andere veelgestelde vragen voor je op een rij. Zo ben je goed voorbereid.

1. Hoeveel kan ik lenen?

Dat hangt af van een aantal zaken zoals je inkomen, het soort dienstverband, je leeftijd en je vaste lasten. Om je maximale hypotheek te berekenen, passen geldverstrekkers de zogenoemde woonquote toe. De woonquote is het percentage van jouw inkomen dat aan woonlasten besteed mag worden en wordt jaarlijks vastgesteld door het NIBUD. Op basis van de hoogte van je inkomen en de huidige hypotheekrente mag je een bepaald percentage besteden aan een hypotheek. De woonquote kan bij tweeverdieners hoger liggen, waardoor je meer zou kunnen lenen. Ga voor een globale berekening langs bij je hypotheekadviseur. Dan weet je in elk geval in welke prijsklasse je kunt gaan zoeken. Het eerste gesprek is gratis.

 

2. Wil ik maximaal lenen?

Veel stellen kopen samen een huis als ze fulltime werken en nog geen kinderen hebben. Ze kijken dan naar woningen die binnen het maximale leenbedrag vallen. Wij adviseren nu al rekening te houden met eventuele wijzigingen in je persoonlijke situatie in de toekomst. Willen jullie graag kinderen of in de toekomst minder werken? Zorg er dan voor dat je de woonlasten in de nieuwe situatie ook nog kunt dragen en bedenk goed of maximaal lenen wel een verstandige keuze is. Houd daarbij ook rekening met je bestedingspatroon.

 

3. Kan ik een hypotheek krijgen als ik een studieschuld heb?

Een studieschuld heeft invloed op het bedrag dat je maximaal kunt lenen. Om te voorkomen dat je totale maandlasten te hoog worden, krijg je minder hypotheek. Het kan interessant zijn om eerst je studieschuld volledig af te lossen met spaargeld of een schenking van je ouders. De hypotheekverstrekker gaat namelijk bij het berekenen van je maximale hypotheek altijd uit van het bedrag dat je totaal voor je studie hebt geleend. Alleen als je extra aflost, gaat de geldverstrekker meestal uit van de oorspronkelijke studieschuld minus het extra afgeloste bedrag.

 

4. Heb ik spaargeld nodig?

Sinds 2018 kun je nog maar 100% van de woningwaarde lenen. Dat betekent dat je de kosten koper zelf moet betalen en je dus spaargeld nodig hebt. De vaste kosten koper bestaan uit 2% overdrachtsbelasting en de notariskosten. Daarnaast betaal je mogelijk aanvullende kosten koper: taxatiekosten, advies- en bemiddelingskosten, kosten voor de aanvraag van Nationale Hypotheek Garantie, makelaarskosten en kosten voor een bouwtechnische keuring. Hoewel je de kosten koper niet mee mag financieren, is een groot deel van de kosten koper wel fiscaal aftrekbaar.

 

5. Hoe kom ik aan eigen geld?

Misschien heb je flink gespaard en kun je de kosten koper zelf betalen. Een andere mogelijkheid is dat je ouders of grootouders bijspringen. Ouders mogen je eenmalig een belastingvrije schenking doen van ruim € 100.000 als je dat geld besteedt aan de aankoop van je eigen woning. Een lening afsluiten bij je ouders of grootouders kan natuurlijk ook. Leg wel goed vast wat je met elkaar afspreekt. 

 

6. Welke regelingen zijn er voor starters?

Er zijn speciale regelingen voor starters die aardig wat financieel voordeel kunnen opleveren, omdat je op een verantwoorde manier meer of goedkoper kunt lenen. Denk bijvoorbeeld aan een Starterslening, waarmee je vaak wat meer kunt lenen en de eerste 3 jaar geen rente en aflossing betaalt. Kijk of jouw gemeente zo’n Starterslening aanbiedt. Ook zijn er woningcorporaties die speciale regelingen voor starters hebben: Koopgarant is een bekend voorbeeld. Duokoop is een nieuw initiatief voor starters waarbij je zelf de woning koopt en de grond gekocht wordt door De Nationale Grondbank. Hierdoor ontstaat er wat meer financiële ruimte waardoor de aankoop van de woning wellicht wel haalbaar is.

 

7. Wat is er in mijn situatie mogelijk?

Wil jij weten wat er in jouw specifieke situatie mogelijk is? Loop dan eens binnen bij een vestiging van De Hypotheekshop bij jou in de buurt of maak online een afspraak. We leggen graag en helder aan je uit wat je mogelijkheden zijn. Verzamel dus gerust al je hypotheekvragen en maak een afspraak voor een gratis kennismakingsgesprek.

  

Maak een afspraak