De Hypotheekshop nieuws

Renteontwikkeling

Tue, 18 Jun 2013 00:00:00 +0200

Wat zijn de gemiddelde hypotheekrentes en wat gaat de hypotheekrente doen? Hier vind je alle informatie omtrent de ontwikkeling van de hypotheekrente.

Genoeg mogelijkheden voor zelfstandigen om hypotheek te krijgen?

Tue, 18 Jun 2013 00:00:00 +0200

Minister Blok van Wonen stelt dat de huidige regelgeving zelfstandigen (zzp’ers) en flexwerkers voldoende ruimte biedt om een verantwoorde hypotheek te krijgen. Ook als je dus geen vast inkomen hebt, omdat je niet in loondienst bent, kun je een hypotheek krijgen. Bij de Nationale Hypotheek Garantie (NHG) wordt gekeken naar het gemiddelde inkomen in de laatste 3 jaren (dat wil zeggen de laatste 3 kalenderjaren voor het jaar waarin de aanvraag van een hypotheek wordt gedaan).

Als extra voorwaarde geldt voor een zelfstandige dat als het inkomen in het laatste kalenderjaar lager is dan het 3 jaarsgemiddelde, voor de NHG gerekend wordt met dit lagere laatste jaarinkomen. Deze extra voorwaarde is op dit moment natuurlijk niet zo gunstig. Veel zzpérs hebben het laatste jaar een lager inkomen door de ongunstige economische omstandigheden. Aan de andere kant wil je ook niet een te hoog inkomen als uitgangspunt voor je hypotheek nemen. Want de maandlasten moeten in de toekomst wel goed betaalbaar zijn. Ook als het economisch even iets minder gaat.

Geldverstrekkers

Buiten de NHG regeling kunnen geldverstrekkers zelf besluiten dat ze ruimere regels hanteren voor een zelfstandige. In de gedragscode van de banken is afgesproken dat ze ook een hypotheek kunnen verstrekken als een zelfstandige nog geen 3 kalenderjaren beschikbaar heeft. Dan kan de geldverstrekker uitgaan van een prognose van de toekomstige inkomsten. Ook mag rekening gehouden worden met inkomsten uit vermogen of een structurele inkomensstijging op korte termijn.

Onderzoek

Maar de theorie is vaak anders dan de praktijk. De gedragscode kan dit wel mogelijk maken, maar in de praktijk zijn geldverstrekkers vaak een stuk strenger. Omdat ze geen extra risico willen lopen. Minister Blok gaat daarom onderzoeken in welke mate geldverstrekkers gebruik maken van de mogelijkheden die er zijn om hypotheken te verstrekken aan zzp’ers.

Huizenprijzen op niveau omringende landen

Tue, 18 Jun 2013 00:00:00 +0200

Uit onderzoek van het Financieel Dagblad blijkt dat de huizenprijzen in Nederland gedaald zijn naar het niveau van Duitsland en België. Twee landen waar de huizenprijzen de afgelopen jaren juist nog stegen met ongeveer 10%. Zoals zo vaak zijn de ‘deskundigen’ het niet volledig eens op welk moment de huizendaling in Nederland zal eindigen. Het meest negatief is de Nederlandsche Bank die dit pas in 2015 verwacht. Maar Rabo en de NVM voorzien volgend jaar al een einde aan de daling.

Toetsrente daalt naar 5%

Tue, 18 Jun 2013 00:00:00 +0200

De Nederlandse Vereniging van Banken (NVB) verlaagt de toetsrente voor het derde kwartaal naar 5%. Deze toetsrente gebruiken geldverstrekkers om te bepalen hoeveel hypotheek ze mogen geven op basis van de Gedragscode Hypotheken. Deze toetsrente geldt alleen wanneer de rente voor minder dan 10 jaar wordt vastgezet. Wordt de rente 10 jaar of langer vastgezet dan wordt gerekend met de offerterente om te bepalen hoeveel er maximaal geleend kan worden.

De gemiddelde 10 jaar vaste hypotheekrente met NHG ligt op dit moment een behoorlijk stuk lager dan de toetsrente. De 10 jaars gemiddelde hypotheekrente is 4,15% en de toetsrente 5%. Als de rente dus 10 jaar of langer wordt vastgezet, wordt met de offerterente van de geldverstrekker gerekend voor het bepalen van de maximale hypotheek. En dat kan veel schelen. Bij twee inkomens van respectievelijk € 35.000 en
€ 25.000 kan op basis van de toetsrente € 256.137 geleend worden. Op basis van het gemiddelde 10 jaarstarief € 282.861. In plaats van wat de geldverstrekker je wil lenen is het uiteraard nog belangrijker wat je wilt en kunt lenen.

Huizenprijzen stabiliseren in 2014

Tue, 11 Jun 2013 00:00:00 +0200

Rabo bank vermoedt dat de bodem op de woningmarkt in zicht is. De betaalbaarheid van woningen voor starters is goed. Per saldo zijn koopwoningen gemiddeld 30% goedkoper geworden. Zelfs als we rekening houden met de strengere hypotheekregels en dat je minder kunt lenen met hetzelfde inkomen dan vroeger, kunnen starters een groter huis kopen dan op het hoogtepunt in 2008. Dat de omslag op de woningmarkt er nu nog niet is, komt door de onzekerheid die mensen bijvoorbeeld hebben over hun baan. Met de beperking van de hypotheekrenteaftrek dit jaar is de onzekerheid over dit onderwerp grotendeels verdwenen.

Het lijkt er dus op dat het marktherstel er aan komt. Signalen zijn dat de daling van het aantal verkooptransacties afneemt en begin dit jaar zagen we zelfs een paar maanden (februari en maart) van lichte prijsstijgingen. Positief is ook dat in het afgelopen half jaar (oktober 2012 tot en met maart 2013) er 5% meer woningen zijn verkocht dan dezelfde periode een jaar eerder. Daar zit dan wel in de extra verkopen als gevolg van de beperkende maatregelen van de hypotheekaftrek, maar ook de mindere verkopen die de maanden erop werden verwacht. Per saldo blijft het beeld positief.

Een goede vraagprijs loont

Een ander positief signaal is dat het aanbod van woningen niet meer stijgt. Bovendien wordt het aanbod vertroebeld doordat er ook een deel oud aanbod in zit. Verkopers die al lang de woning te koop hebben gezet, maar niet bereid zijn om de prijs aan te passen aan de nieuwe marktprijzen. De ervaring leert dat verkopers sowieso de waarde van hun eigen woning te hoog in schatten in een dalende woningmarkt. Terwijl uit onderzoek van de NVM blijkt dat met een goede vraagprijs de kans veel groter is dat de woning snel verkocht wordt. Het verschil tussen de vraagprijs en de uiteindelijke verkoopprijs is ook veel kleiner bij woningverkopers die recent de woning te koop hebben gezet in vergelijking met verkopers die dat langer geleden gedaan hebben. Voor een deel van de verkopers die de woning al lang in de verkoop hebben zou het dan ook beter zijn als ze de woning van de markt halen, als ze niet bereid zijn om de woning tegen een lagere prijs te verkopen.

Wel stabilisatie van prijzen, maar geen stijging

Het herstel van de woningmarkt wordt verwacht in 2014. Bij herstel moeten we met name denken aan een stabilisatie van de prijzen. Dit wordt ook beaamd door de heer Hukker, voorzitter van de Nederlandse Vereniging van Makelaars. In het programma Businessclass gaf hij aan te verwachten dat de huizenprijzen in 2014 zullen stabiliseren. En dit betekent niet dat de huizenprijzen daarna snel omhoog zullen gaan.

Restschuld mee te financieren

Tue, 11 Jun 2013 00:00:00 +0200

Afgelopen week kwam De Nederlandsche Bank (DNB) met het bericht dat het bedrag waarmee huizen onder water staan, gestegen is naar € 65 miljard. ING, een van de grootste geldverstrekkers van Nederland, wil nog eens duidelijk aangeven dat een restschuld in een groot aantal gevallen meegefinancierd kan worden in de hypotheek van de nieuwe woning. En een restschuld hoeft dus niet perse te betekenen dat je niet kunt verhuizen.

1,3 miljoen huishoudens onder water

Eerst nog even kort wanneer sprake is van ‘huis onder water’. Hiervan is sprake als de hypotheek hoger is dan de waarde van de woning. Dit is op zich geen enkel probleem als je niet van plan bent om te verhuizen. DNB ziet dat veel mensen wel actie ondernemen, er wordt op jaarbasis voor enkele miljarden euro’s extra afgelost. DNB stelt dat het probleem van een ‘huis onder water’ met name geldt voor een bepaalde groep mensen. Namelijk zij die de afgelopen 10 jaar hun eerste woning kochten en weinig hebben afgelost. Al met al gaat het om ongeveer 1,3 miljoen huishoudens.

Gezamenlijk staan onze huizen ruim boven water

Vergelijken we de totale waarde van alle woningen en alle hypotheken met elkaar dan is nog altijd sprake van een overwaarde van honderden miljoenen. De verwachting is dat de overwaarde in 2015 ongeveer
€ 400 miljard bedraagt.

Mogelijkheden restschuld meefinancieren

ING ziet dat er veel mensen met een ‘huis onder water’ zijn die denken dat ze niet meer kunnen verhuizen. Volgens ING is dat een fout beeld. In een groot aantal gevallen is een bank bereid om de restschuld mee te financieren. Wel zal dit van geval tot geval bekeken moeten worden. En voor de groep die een restschuld overhoudt na een gedwongen verkoop is het inderdaad lastig om een nieuwe hypotheek aan te gaan en die restschuld mee te financieren. Maar een grotere groep huishoudens kan zijn huis vrijwillig verkopen. Helaas wel met verlies. Maar omdat ze voldoende inkomen hebben, kunnen ze de restschuld meefinancieren met de nieuwe hypotheek. Wil je weten welke mogelijkheden jij hebt, neem dan contact op met je Hypotheekshop-adviseur.

Statistieken

Tue, 11 Jun 2013 00:00:00 +0200

Het Centraal Bureau voor de Statistiek houdt een heleboel cijfers bij. Bijgaand een aantal interessante cijfers:

60 plussers veel overwaarde in eigen woning

Ruim één op de drie 60-plussers heeft geen hypotheek meer op de eigen woning.
En ouderen hebben vaker dan jongeren een volledig aflossingsvrije hypotheek. Ook dit heeft waarschijnlijk te maken met het feit dat zij (meer) overwaarde in de woning hebben zitten in vergelijking met jongeren.
De gemiddelde waarde van een woning van 60-plussers bedraagt € 300.000. Daar tegenover staat gemiddeld een hypotheek van slechts € 137.000.

Meer mensen voor afschaffing hypotheekrenteaftrek

De meerderheid van de Nederlanders van 18 jaar en ouder is voor het behoud van de hypotheekrenteaftrek. Een groeiende groep vindt echter dat dit voordeel voor woningbezitters afgeschaft moet worden. Was in 2010 nog 23 procent voor afschaffing van de aftrek, in 2012 is dat ruim 30 procent. Hoge inkomens zijn vaker voor afschaffing dan lagere inkomens.

Levensverwachting gelijk gebleven

De levensverwachting is voor mannen en vrouwen in 2012 nagenoeg gelijk gebleven in vergelijking met 2011. In 2012 was de levensverwachting van een nieuw geboren jongetje 79,1 jaar en van een nieuw geboren meisje 82,8 jaar.
Ook de levensverwachting van 65 jarigen is vrijwel gelijk gebleven. De verdere levensverwachting voor een 65 jarige man bedraagt nog 17,9 jaar en voor een 65 jarige vrouw 20,8 jaar.
Het CBS verwacht dat de levensverwachting in de toekomst verder zal toenemen.

Grootste stijging consumentenvertrouwen ooit

Tue, 04 Jun 2013 00:00:00 +0200

Vereniging Eigen Huis kent sinds 2004 een zogenaamde Eigen Huis Marktindicator. Die geeft aan hoeveel vertrouwen consumenten hebben in de woningmarkt. Afgelopen maand steeg de Marktindicator naar 63 punten (maand ervoor: 57). Daarmee was het de grootste stijging in consumentenvertrouwen, sinds de introductie in 2004. Vereniging Eigen Huis spreekt van een trendbreuk. De verwachting is dat het aantal kooptransacties de komende tijd zal toenemen. Belangrijkste oorzaak voor de stijging van het vertrouwen is dat consumenten vooral minder negatief zijn doordat de onzekerheid over de hypotheekrenteaftrek is verdwenen. Ook positief zijn de gedaalde huizenprijzen en hypotheekrente, waardoor koopwoningen beter betaalbaar zijn.

Financieel bewusteloos

Tue, 04 Jun 2013 00:00:00 +0200

Uit onderzoek van Platform Wijzer in Geldzaken blijkt dat consumenten het gevoel hebben dat ze overladen worden met informatie die betrekking heeft op de persoonlijke financiën. En de inhoud van die informatie vinden ze vaak ook nog te ingewikkeld. Voor 1 op de 5 mensen gaat het zelfs zover dat ze regelmatig stress en onrust ervaren bij het regelen van de financiën.

Wijzer in Geldzaken waarschuwt voor het gevaar dat consumenten ‘financieel bewusteloos’ raken. De veranderingen op het gebied van bijvoorbeeld hypotheekrenteaftrek, huren, AOW, pensioen en WW zijn voor veel consumenten niet in te schatten. Probleem voor consumenten is dat ze overal brokjes informatie vandaan krijgen. Maar die is vaak moeilijk te begrijpen en niet specifiek gericht op de eigen persoonlijke situatie.

De Hypotheekshop kan je natuurlijk heel goed helpen. Met de APK Service Hypotheken houden we je op de hoogte van de belangrijkste ontwikkelingen. En misschien nog veel belangrijker, in een Tweejaarlijks Servicegesprek bekijken we steeds welke veranderingen invloed hebben op jouw specifieke financiële situatie. En daarbij kijken we niet alleen naar de wettelijke wijzingen maar ook naar de wijzigingen in je persoonlijke situatie.

De Slaap Lekker Nacht

Thu, 30 May 2013 00:00:00 +0200

De Hypotheekshop zorgt voor Financiële Nachtrust

De vestiging van De Hypotheekshop in Zaandam, Oud-Beijerland, Bodegraven, Nieuwkoop en Hellevoetsluis bezorgen huiseigenaren tot vanavond laat Financiële Nachtrust. Want er zijn de laatste tijd allerlei financiële ontwikkelingen die huiseigenaren uit de slaap houden. Juist omdat veel mensen toch wakker liggen, is de vestiging tot diep in de nacht open. Daar is iedereen welkom voor een check-up van hun financiële situatie, om daarna weer lekker te kunnen slapen.

Niet langer wakker liggen

De Hypotheekshop: “Recente financiële ontwikkelingen zorgen voor onrust bij huiseigenaren. Want welke gevolgen hebben de verlaging van de hypotheekrenteaftrek, een mogelijke restschuld, een lagere pensioenopbouw, minder kinderopvangtoeslag of werkloosheid eigenlijk precies? Wij begrijpen die zorgen. Gelukkig kunnen wij snel duidelijkheid bieden. Huiseigenaren zijn bij ons welkom voor een financiële check-up. Is alles in orde, dan neemt dat veel zorgen en onrust weg. Zo niet? Dan laten we zien wat zij kunnen doen om wel weer lekker te slapen.”

Slaap-Lekker-Spel

Onderdeel van de campagne Financiële Nachtrust is het Slaap-Lekker-Spel op hypotheekshop.nl/slaaplekker. Een spel voor alle huizenbezitters die willen weten hoe het met hun financiële nachtrust is gesteld.