Inloggen

Direct contact




Hypotheekcheck

Voorwaarden en kosten van NHG

Om voor Nationale Hypotheek Garantie in aanmerking te komen, moet je aan een aantal voorwaarden voldoen:

1. Maximaal € 350.000

Het hypotheekbedrag mag niet hoger zijn dan € 350.000. Dit bedrag is inclusief alle kosten die erbij komen als je een huis koopt: notariskosten, overdrachtsbelasting en afsluitkosten. NHG gaat er vanuit dat deze extra kosten 12% van de koopsom bedragen bij een bestaande woning en 8% bij een nieuwbouwwoning. Concreet betekent dit dat een bestaande woning € 312.500 mag kosten en een nieuwe woning € 324.074.

2. Samenstelling inkomen

Aan de hand van je toetsinkomen wordt bepaald of je in aanmerking komt voor NHG. Dit inkomen bestaat uit:

  • Bruto jaarsalaris
  • Vakantietoeslag
  • Pensioen-, AOW- of VUT-uitkering
  • Sociale uitkering (WW, WAO etc.)
  • Onregelmatigheidstoeslag (mits structureel)
  • Provisie (mits structureel);
  • Overwerk (mits structureel)
  • Vaste 13e maand
  • Vaste eindejaarsuitkering
  • Inkomen uit zelfstandig beroep of bedrijf
  • Alimentatie ten gunste van de aanvrager
  • VEB-toelage (VEB staat voor de Vaste vergoeding voor Extra Beslaglegging die militairen kunnen krijgen)
     

Dit bedrag wordt verminderd met:

  • Jaarlijkse erfpachtcanon;
  • Alimentatie ten gunste van de ex-partner.

Voor de aanvraag van NHG moet je werkgever een werkgeversverklaring invullen. Klik hier om de werkgeversverklaring te downloaden.

3. Bron van inkomsten

Vaste baan

Bij een arbeidsovereenkomst voor onbepaalde tijd, wordt uitgegaan van het inkomen zoals dat op de werkgeversverklaring staat vermeld.

Nog geen vaste baan

Heb je nog geen vaste baan en dus een contract voor bepaalde tijd waarvan de proeftijd is verstreken, dan geldt het inkomen dat je werkgever op de verklaring invult. Voorwaarde is wel dat je werkgever in dat geval het volgende op de verklaring vermeldt:
'Bij gelijkblijvend functioneren en ongewijzigde bedrijfsomstandigheden wordt de arbeidsovereenkomst voor bepaalde tijd bij beëindiging daarvan opgevolgd door een arbeidsovereenkomst voor onbepaalde tijd'.

Onregelmatig werk/ flexwerk

Als je een flexibel contract hebt, wordt de hoogte van wat je kunt lenen, vastgesteld op basis van je gemiddelde jaarinkomen over de afgelopen drie kalenderjaren. Dit gemiddeld jaarinkomen heet ook wel het toetsinkomen. Dit toetsinkomen wordt echter nooit hoger vastgesteld dan je inkomen in het laatste kalenderjaar. Inkomensvervangende uitkeringen (zoals WW en WAO) tellen ook mee.

Zelfstandigen

Als je een inkomen uit je eigen bedrijf hebt, is je toetsinkomen de gemiddelde nettowinst van de afgelopen drie kalenderjaren. Ook hier geldt dat je toetsinkomen nooit hoger wordt vastgesteld dan je inkomen in het laatste kalenderjaar.

4. Toetsing BKR

Als je schulden hebt, of in het verleden moeite hebt gehad om leningen terug te betalen, staat dat geregistreerd bij Stichting Bureau Krediet Registratie (BKR). Dit wordt een BKR-notering genoemd. Afhankelijk van de gegevens bij BKR bepaalt de geldvertrekker of je in aanmerking komt voor NHG.

5. Aflossingsvrij deel

Je mag een deel van de lening aflossingsvrij afsluiten. Dit deel mag maximaal 50% van de waarde van de woning zijn. Het bedrag dat je leent voor verbouwing, mag je hierbij meerekenen.

Ter verduidelijking een voorbeeld: waarde woning € 120.000 + verbouwing € 10.000 = € 130.000. 50% van € 130.000 = € 65.000. Het maximale aflossingsvrije deel van de lening in dit voorbeeld is € 65.000.

6. Taxatierapport

Voor een NHG-lening heb je een taxatierapport nodig. Voorwaarden voor het rapport zijn:

  • Het rapport mag niet ouder zijn dan 6 maanden.
  • Het rapport moet opgesteld zijn door een door NHG erkend instituut.
  • Degene die het taxatierapport opmaakt mag niet betrokken zijn bij de koop, verkoop, bemiddeling of financiering met de koper, verkoper, bemiddelaar of geldverstrekker.
  • NHG is niet mogelijk als uit het taxatierapport blijkt dat er sprake is van een sloop/ handhavenafweging.

7. Bouwkundig rapport

Voor de verkrijging van NHG is soms een bouwkundig rapport vereist. Dit moet worden opgemaakt bij de aankoop van een bestaande woning. Een bouwkundig rapport is vereist, als uit het taxatierapport blijkt dat:

  • de kosten van direct noodzakelijk herstel van achterstallig onderhoud naar schatting meer bedragen dan 10% van de waarde van de woning;
  • nader bouwkundig onderzoek aanbeveling verdient;
  • sprake is van een appartement met een bouwjaar van 1940 of eerder, tenzij uit het taxatierapport blijkt dat na 1940 een totale renovatie is uitgevoerd.
  • Als de kosten van direct noodzakelijk herstel van achterstallig onderhoud hoger zijn dan € 2.500, worden deze in depot gehouden. Dit houdt in dat op het moment dat je door middel van facturen kunt aantonen dat de kwaliteitsverbetering (deels) is uitgevoerd, de geldverstrekker dit bedrag (gedeeltelijk) uitbetaalt.
  • Het bouwkundig rapport mag op het moment dat de hypotheekofferte wordt uitgebracht niet ouder zijn dan 12 maanden.

8. Overige situaties

NHG is ook mogelijk als je een nieuwe of aanvullende lening wilt afsluiten in verband met:

  • echtscheiding, beëindiging van geregistreerd partnerschap;
  • beëindiging van een duurzaam samenlevingsverband;
  • het erven van een woning;
  • afkoop erfpachtcanon;
  • verkrijgen van recht van volle eigendom van de grond.
  • in deze gevallen geldt de NHG kostengrens voor aankoop woningen van € 350.000. Neem voor meer informatie contact op met uw hypotheekadviseur.

9. Woning moet hoofdverblijf zijn

Je moet de woning zelf gaan bewonen. NHG is mogelijk voor alle soorten woonhuizen, voor appartementen en voor woonwagens. NHG is daarentegen niet mogelijk voor de aankoop van recreatiewoningen, woonboten, garages en stacaravans.

10. Verblijfsvergunning

Voor NHG heb je de nationaliteit van een van onderstaande landen nodig. Mocht je die niet hebben, dan heb je een verblijfsvergunning voor onbepaalde tijd nodig in Nederland. De voorwaarde geldt als je inkomen nodig is voor het verkrijgen van NHG. Als je inkomen niet nodig is voor het verkrijgen van NHG, dan volstaat een verblijfsvergunning voor bepaalde tijd.

Nederland, Finland, Italië, Letland, Duitsland, Ierland, Spanje, Litouwen, Griekenland, Portugal, Liechtenstein, Luxemburg, Malta, Oostenrijk, Zweden, Noorwegen, Polen, Groot-Brittannië, IJsland, Cyprus, Slovenië, Denemarken, Estland, Slowakije, België, Frankrijk, Hongarije, Tsjechië, Zwitserland, Roemenië, Bulgarije.

Terug naar overzicht