Zoek op postcode of plaatsnaam en vindt de dichtsbijzijnde vestiging
De Hypotheekshop over de nieuwe Gedragscode
17-05-2011
Deze week praat de Tweede Kamer over de nieuwe Gedragscode Hypothecaire Financieringen.
De belangrijkste drie nieuwe punten zijn:
- De maximale hypotheek is 110% van de waarde van de woning.
- Het aflossingsvrije deel mag maximaal 50% zijn van de waarde van de woning.
- Alleen onder strikte voorwaarden mag afgeweken worden van de normen.
Voor de meeste starters zal de nieuwe Gedragscode weinig tot geen gevolgen hebben. Sommige starters kunnen wel moeilijker een huis kopen doordat aan het begin van dit jaar de huidige Gedragscode is aangescherpt, zodat vooral voor bepaalde lagere inkomen minder geleend kan worden. En vorig jaar werden al de meeste subsidies voor starters afgeschaft.
De groep die het meeste gaat merken van de nieuwe Gedragscode zijn de doorstromers. Vooral degene met weinig overwaarde en een groot aflossingsvrij deel zullen bij een nieuwe hypotheek veel hogere maandlasten krijgen. Dat kan er zelfs toe leiden dat ze besluiten om toch maar niet te verhuizen naar die duurdere woning omdat de hypotheeklasten veel te veel stijging. Dat komt doordat ze vooral veel meer moeten gaan betalen voor de maandelijkse aflossing.
Een deel van deze doorstromers wordt vanaf volgend jaar ook nog eens getroffen door het einde van de tijdelijk verhoogde NHG kostengrens. Die ligt nu op € 350.000 maar gaat per 31 december 2011 weer terug naar € 265.000. Per saldo betekent dit dat ze 0,6% extra rente moeten betalen. Waardoor ze een hogere maandlast krijgen én minder kunnen lenen.
Het is goed dat de consument beschermd wordt tegen te hoge hypotheken en aangezet wordt om een belangrijk deel van zijn hypotheekschuld af te lossen. Maar het is ook belangrijk dat de woningmarkt het goed blijft doen. Ook voor de belastinginkomsten van de overheid zelf (overdrachtsbelasting en BTW).
De Hypotheekshop pleit daarom voor twee maatregelen:
1) Verleng de tijdelijk verhoogde NHG-grens in 2012 en ga die pas vanaf 2013 langzaam afbouwen in een paar jaar.
2) Schaf de overdrachtsbelasting af voor starters (mensen die voor de eerste keer een huis kopen).
Beide maatregelen zullen naar onze verwachting zich zelf terugverdienen dankzij de extra belastinginkomsten. Dit is misschien een mooie klus voor het Centraal Plan Bureau om door te rekenen. En daarna is het noodzakelijk dat de politiek snel keuzes maakt.