Zoek op postcode of plaatsnaam en vindt de dichtsbijzijnde vestiging
Tweeverdieners kunnen veelal meer lenen in 2012
02-11-2011
De nieuwe regels voor NHG in 2012 zijn bekend gemaakt. De belangrijkste wijziging is dat de NHG-grens terugkeert naar € 265.000 (dit was tijdelijk € 350.000). Op verzoek van de Tweede Kamer loopt er nog wel een onderzoek of de NHG grens gehandhaafd kan worden op € 350.000. Maar minister De Jager heeft aangegeven dat in beginsel de grens terug gaat naar € 265.000. In de loop van november zijn de uitkomsten van het onderzoek bekend.
Een grote groep tweeverdieners kan in 2012 meer lenen dan in 2011. Met name de lagere inkomens kunnen fors meer lenen. Dat scheelt wel € 10.000, tot soms zelfs meer dan € 30.000. Een belangrijke middengroep kan juist iets minder lenen dan in 2011. Het betreft dan vaak een verlaging van de maximale hypotheek van rond de € 2.000. Op een hypotheek van veelal meer dan € 200.000 gaat het dus om een relatief klein bedrag. Tot slot is er de groep tweeverdieners waarbij ook de partner rond de € 25.000 verdiend of meer. Deze groep kan meer lenen, veelal 2 tot 4% extra.
De eenverdieners kunnen in 2012 gemiddeld 1 tot 2% minder lenen dan in 2011. Het gaat dan vaak om ‘slechts’ € 1.000 à € 1.500, dat er minder geleend kan worden.
In onderstaande tabellen staan een aantal voorbeelden:
In de berekeningen is uitgegaan van de huidige toetsrente van 5,4%. We tonen ook de maximale hypotheek boven € 265.000 en € 350.000. Wij gaan er vanuit dat voor niet-NHG hypotheken dezelfde maximaal berekening gehanteerd wordt.
Vluggertje
Per 1 januari 2012 wordt de kostengrens van de Nationale Hypotheek Garantie (NHG) dus waarschijnlijk verlaagd van € 350.000 naar € 265.000. Dat betekent dat kopers van een huis tussen ongeveer € 245.000 en € 324.000 vanaf 1 januari niet meer in aanmerking komen voor NHG(en nu dus wel). Ze moeten dan een hogere rente betalen, van gemiddeld 0,6%. De hypotheeklasten zijn dan opeens ongeveer € 120 tot € 160 hoger per maand. Overigens betaalt de overheid daar dan wel weer een stukje aan mee, omdat deze hogere rente wel aftrekbaar is.
Het kan daarom interessant zijn om nog dit jaar een huis te kopen. Bovendien profiteer je dan ook van de tijdelijk verlaagde overdrachtsbelasting (nu 2% in plaats van 6%). Uiteraard moet je daarbij niet overhaast te werk gaan en wel een weloverwogen besluit nemen.
Verschil NHG en Gedragscode blijft
De nieuwe Gedragscode Hypotheken die banken per 1 augustus invoerden, leidde tot verschillen met de NHG regels. Twee belangrijke verschillen:
1. Bij NHG mag je de kosten van een verbouwing meefinancieren. Volgens de Gedragscode alleen het bedrag waarmee de woning meer waard wordt.
2. Bij NHG mag je bij een bestaande woning 8% aan bijkomende kosten meefinancieren. Bij de Gedragscode slechts 6%.
NHG blijft gewoon vasthouden aan haar eigen regels. Dit betekent helaas niet dat deze NHG-regels in de praktijk ook toegepast kunnen worden. De meeste geldverstrekkers hanteren namelijk ook bij NHG-posten de Gedragscode regels.