Zoek op postcode of plaatsnaam en vindt de dichtsbijzijnde vestiging
Stappenplan Consumentenbond naar een goed advies
13-09-2011
De Consumentenbond presenteert op haar website een 5 stappenplan naar een goed hypotheekadvies. De Consumentenbond stelt terecht dat financiële producten, waaronder de hypotheek, voor veel consumenten erg ingewikkeld zijn. 63% van de consumenten vindt het lastig om te beoordelen of de voorwaarden van een hypotheek in orde zijn. Daarom schakelt een grote groep consumenten een hypotheekadviseur in.
Als je op een adviseur vertrouwd is het uiteraard belangrijk dat die adviseur je dan ook een goed hypotheekadvies geeft. De Consumentenbond waarschuwt onder andere voor provisie. “Provisie lokt namelijk oneerlijk advies uit: een constructie die veel geld oplevert, is nu eenmaal aantrekkelijker om te verkopen. Daarom geldt vanaf januari 2013 een provisieverbod.” En een goed hypotheekadvies is ook meer dan alleen de hypotheek met de laagste lasten. De Consumentenbond heeft een 5-stappenplan opgesteld voor de consument zodat de kans het grootst is dat hij een goed advies krijgt. Die hebben we hieronder integraal opgenomen:
Stap 1. Vóór de afspraak
o Komt de tussenpersoon niet voor op de waarschuwingenlijst van de Autoriteit Financiële Markten (AFM)? Kijk op www.afm.nl, klik op 'consumenten' en 'risico'.
o Heeft de tussenpersoon de juiste vergunning voor de diensten die hij aanbiedt? Kijk op www.afm.nl/nl/professionals/registers.
o Beschikt de contactpersoon bij het advieskantoor over de juiste registraties en keurmerken? Met een vergunning is namelijk niet gezegd dat alle werknemers van het kantoor over de juiste papieren en kennis beschikken: Belangrijke keurmerken zijn: Erkend hypotheekadviseur (SEH); Gecertificeerd financieel planner (FFP); DSI-keurmerk : www.consumentenbond.nl/financielekeurmerken.
Toelichting Hypotheekshop: De Hypotheekshop-adviseurs zijn Erkend Hypotheekadviseur en op de meeste van de vestigingen is zelfs een Hypothecair Planner aanwezig.
Stap 2. Tijdens het eerste gesprek
o Is de adviseur duidelijk over zijn werkwijze, de geschatte kosten en wat je als klant kunt verwachten? Financieel advies is nooit gratis en kost al snel rond de €3000.
o Uurtarief;
o Abonnement;
o Vast bedrag;
o Provisie. De eerste drie bedragen betaal je direct aan de adviseur: hij stuur je de rekening. Provisie betaal je indirect, via je hypotheek.
o Overhandigt de adviseur een dienstverleningsdocument en dienstenwijzer? In het eerste document staat welke werkzaamheden de adviseur verricht, welke kosten hij daarvoor naar schatting in rekening brengt en hoe die betaald worden. In de dienstenwijzer staat met welke aanbieders de adviseur zaken doet.
o Stelt de adviseur duidelijke vragen om zich een beeld te vormen van je financiële situatie en hypotheekwensen?
Toelichting Hypotheekshop: In ons dienstverleningsdocument en dienstenwijzer “Wegwijs bij De Hypotheekshop” vertellen we precies wie we zijn, wat we voor je kunnen doen en hoe we betaald worden. De Hypotheekshop werkt niet op provisiebasis maar op uurtarief en met zogenaamde netto hypotheken. Dat zijn hypotheken zonder provisie. En dat is wel zo transparant en duidelijk. Hierdoor weet je zeker dat het advies van De Hypotheekshop niet gestuurd wordt door de geldaanbieder die de meeste provisie betaalt. Je hoeft geen afsluitprovisie te betalen en vaak krijg je ook nog eens een lagere rente, wat fors kan schelen in het maandbedrag.
Stap 3. Na het eerste gesprek
o Heeft de adviseur een duidelijk beeld van: de maximale maandlasten die je kunt en wilt betalen? Denk aan:
De financiële situatie (inkomen, uitgaven, schulden, vermogen);
Toekomstplannen (eerder met pensioen, minder werken enzovoort);
Of de voorkeur uitgaat naar stabiele of variabele maandlasten;
Hoeveel je wilt aflossen
Hoe groot het financiële risico mag zijn?
o Is in te schatten hoe onafhankelijk de tussenpersoon is?
In de dienstenwijzer staat met hoeveel aanbieders de tussenpersoon zaken doet en wat zijn relatie met een aanbieder is.
Toelichting Hypotheekshop: Voordat we een advies kunnen geven maken we eerst een uitgebreide inventarisatie. We kijken niet alleen naar je financiële gegevens maar ook naar je huidige en toekomstige wensen. Ben je bereid om bepaalde risico’s te lopen. Bijvoorbeeld dat aan het eind van de looptijd de hypotheek niet volledig is afgelost. De inventarisatie leggen we vast in een Persoonlijk Klantprofiel.
Stap 4. Het hypotheekadvies
o De adviseur controleert of het advies echt goed begrepen is, vraagt daarop door en geeft zo nodig extra uitleg.
o Op de offerte staan de exacte advieskosten of provisie - in eurobedragen, niet in percentages - vermeld.
o In het hypotheekadvies zijn zowel de bruto- als nettokosten van de hypotheek uitgerekend. Verder is te zien wat de kosten nu en in de toekomst zijn (bijvoorbeeld over 10, 20 en 30 jaar).
Toelichting Hypotheekshop: Onze Hypotheekshop-adviseurs leggen op een duidelijke manier uit hoe ze tot het hypotheekadvies komen en waarom die het beste bij jouw past. Ook wijzen we op de belangrijkste risico’s waar je rekening mee moet houden. We doen dat niet alleen in woord maar zetten dat ook op een duidelijke manier op papier in ons eigen Hypotheekshop adviesrapport.
Stap 5. Nazorg
Een goede adviseur neemt na het afsluiten van de hypotheek nog regelmatig contact op. Bijvoorbeeld als zich wijzigingen voordoen in de belastingwet of andere zaken die de klant aangaan. Hij volgt de vermogensopbouw van de klant en evalueert regelmatig of diens financiële doelstellingen gehaald worden.
Toelichting Hypotheekshop: Juist na het afsluiten van hypotheek is het vrijwel zeker dat er een keer iets verandert. Als er dan geen actie wordt ondernomen kunnen de gevolgen groot zijn. Daarom heeft De Hypotheekshop de Advies Periodieke Keuring (APK) service ontwikkeld. De APK Service zorgt er allereerst voor dat wij eens in de twee jaar een gesprek met je hebben over je hypotheek. Bovendien houden wij je tussentijds op de hoogte van belangrijke rente- en wetswijzigingen en laten direct weten als je huidige hypotheek voordeliger kan. Dat kan je gedurende de looptijd duizenden euro’s schelen. Zo heb je nauwelijks omkijken naar je hypotheek en kun je gedurende de gehele looptijd van een financiële nachtrust genieten.
In tegenstelling tot veel andere financiële adviseurs weet je bij de Hypotheekshop dus precies wat je aan nazorg mag verwachten.