Zoek op postcode of plaatsnaam en vindt de dichtsbijzijnde vestiging
Pensioen niet gegarandeerd meer
14-09-2010
Door de vergrijzing, lage rentestand en tegenvallende beleggingsresultaten in het verleden zijn de dekkingsgraden van de pensioenfondsen onder de 100% gezakt.
Afgelopen vrijdag kwamen vijf grote pensioenfondsen met een paginagrote advertentie in de landelijke dagbladen: Er is wat aan de hand met je pensioen. Belangrijkste boodschap is dat pensioenen niet zo gegarandeerd zijn als we altijd dachten.
Door de vergrijzing, lage rentestand en tegenvallende beleggingsresultaten in het verleden zijn de dekkingsgraden van de pensioenfondsen onder de 100% gezakt. Dat betekent dat hun toekomstige verplichtingen groter zijn dan het opgebouwde vermogen plus de toekomstige verwachte rendementen. Dit kan er in resulteren dat er gekort moet worden op pensioenen. In ieder geval is de kans groot dat de pensioenen niet, of in mindere mate verhoogd worden voor de inflatie. En als er niet gecorrigeerd wordt voor inflatie ga je er per saldo ook op achteruit.
De belangrijkste conclusie die mensen mogen trekken uit de advertentie is dat de hoogte van pensioenen niet vaststaat. Een ander punt zal zijn op welk moment mensen in aanmerking komen voor pensioen. Minister Donner wil zo snel mogelijk de leeftijd voor de AOW ophogen naar 67 en het lijkt hem een goed idee als dit ook gaat gelden voor de pensioenen via pensioenfondsen.
Overigens geldt sowieso al dat de meeste mensen geen pensioen halen van 70% van hun laatstverdiende salaris. De eindloonsystemen zijn grotendeels vervangen door het middelloonsysteem. En dat betekent dat je pensioen dus ook gebaseerd is op je gemiddelde salaris in plaats van het laatstverdiende salaris.
Ook zijn er veel mensen met een beschikbaar premiesysteem waarbij je geen “gegarandeerde” pensioenuitkering krijgt maar waarbij je werkgever een vaste premie betaalt en de hoogte van je pensioen afhankelijk is van de beleggingsresultaten. Andere oorzaken van een lager pensioen zijn bijvoorbeeld echtscheiding, auto van de zaak en regelmatig van werkgever veranderen.
Kortom: genoeg redenen om toch wat intensiever naar het pensioen te kijken. De Hypotheekshop-adviseur wil je daar graag bij helpen. Wat is je besteedbaar inkomen op pensioendatum? En welke mogelijkheden heb je om het besteedbaar inkomen te verhogen?
Daarbij kun je kijken naar individuele pensioenverzekeringen maar ook naar de mogelijkheden van je huis. Door een groter deel van de hypotheek af te lossen worden de woonlasten op latere leeftijd lager. Het besteedbaar inkomen stijgt dan.
Via je huis/hypotheek aan je pensioen werken levert bovendien op dit moment een relatief hoog en zeker rendement op. Ook weet je zeker dat het geld dat je gebruikt voor de aflossing van de hypotheek (direct of uitgesteld) ten goede komt aan jezelf. En dus niet gedeeld hoeft te worden met eerdere of latere generaties, zoals eventueel bij een collectieve pensioenvoorziening het geval kan zijn.