Inloggen Nieuwe klant

Eenverdieners versus tweeverdieners 2012

04-11-2011

Het afgelopen jaar hebben 4 van de 5 kopers van een huis gebruik gemaakt van de Nationale Hypotheek Garantie (NHG). Logisch, want consumenten kunnen dankzij NHG goedkoop, verantwoord en beschermd lenen. Dankzij de garantstelling vanuit NHG krijg je een forse rentekorting. De regels van NHG zorgen ervoor dat je niet te veel risico's neemt of een te dure lening aangaat. Tot slot wordt een eventuele restschuld kwijtgescholden als je onverwacht in moeilijkheden komt door bijvoorbeeld ontslag, arbeidsongeschiktheid, echtscheiding of overlijden van de partner.


Elk jaar worden de regels van NHG aangepast. De belangrijkste aanpassingen voor 2012 zijn de verlaging van de NHG-grens en de wijziging van de maximale hypotheek berekening.

Kostengrens

Per 1 januari 2012 wordt de kostengrens van de Nationale Hypotheek Garantie (NHG) waarschijnlijk verlaagd van 350.000 naar 265.000 euro. Dat betekent dat kopers van een huis tussen ongeveer 245.000 en 324.000 euro vanaf 1 januari niet meer in aanmerking komen voor NHG (en nu dus wel). Ze moeten dan een hogere rente betalen, van gemiddeld 0,6%. De hypotheeklasten zijn dan opeens ongeveer 120 tot 160 euro hoger per maand. Overigens betaalt de overheid daar dan wel weer een stukje aan mee, omdat deze hogere rente wel aftrekbaar is.


Op verzoek van de Tweede Kamer loopt er nog wel een onderzoek of de NHG grens gehandhaafd kan worden op 350.000 euro. Maar minister De Jager heeft aangegeven dat in beginsel de grens terug gaat naar 265.000 euro. In de loop van november zijn de uitkomsten van dit onderzoek bekend.


Eenverdieners


Eenverdieners kunnen in 2012 gemiddeld 1 tot 2 procent minder lenen dan in 2011. Tot inkomens van 40.000 euro gaat het ‘slechts' om 1.000 à 1.500 euro dat er minder geleend kan worden. Bij hogere inkomens kan dit oplopen tot 8.000 euro. Dat eenverdieners minder kunnen lenen, komt doordat de kosten voor levensonderhoud duurder worden, onder andere de zorgkosten. Daardoor blijft er minder geld over voor wonen.


Tweeverdieners


Dit geldt natuurlijk ook voor tweeverdieners. Maar NHG vond ook dat tweeverdieners iets meer speelruimte moesten krijgen. Een eenverdiener met een inkomen van 40.000 euro kan nu veel meer lenen dan een stel met twee inkomens van elk 20.000 euro. Door de aanpassing kan een grote groep tweeverdieners in 2012 meer lenen dan in 2011. Met name de lagere inkomens kunnen fors meer lenen. Dat scheelt wel 10.000 euro, tot soms zelfs meer dan 30.000 euro. Goed nieuws dus voor bijvoorbeeld starters.


Een belangrijke middengroep kan net iets minder lenen dan in 2011. Het betreft dan vaak een verlaging van de maximale hypotheek van rond de 2.000 euro. Tot slot is er de groep tweeverdieners waarbij ook de partner rond de 25.000 euro of meer verdient. Deze groep kan meer lenen, veelal 2 tot 4 procent extra.


Uiteraard is het belangrijker wat je wilt lenen in plaats van wat de geldverstrekker je wil lenen. En het blijft altijd een momentopname. Want als de rente verandert, verandert ook hoeveel je kunt lenen.

Terug Nieuwsarchief